اگر در یک تصادف شدید راننده مقصر هم آسیب ببیند، چه کسی خسارت او را پرداخت میکند؟ بسیاری تصور میکنند که این شخص به دلیل مقصر بودن، موظف به تأمین خسارت جانی و مالی واردشده به خود است؛ اما طبق قانون، خسارتهای جانی واردشده به راننده مقصر باید توسط یکی از پوششهای اجباری بیمه شخص ثالث یعنی بیمه سرنشین خودرو جبران شود.
این مطلب قرار است به تمامی سؤالهای مهم در مورد این نوع بیمه مثل «آیا بیمه سرنشین خودرو اجباری است؟» و «بیمه سرنشین خودرو چه نوع بیمه ای است؟» پاسخ بدهد و همچنین انواع پوششها، سقف خسارت پرداختی و نحوه دریافت خسارت از بیمه سرنشین را مشخص کند.
بیمه سرنشین خودرو چیست؟
آنطور که از تعریف و نام بیمه شخص ثالث برمیآید، به نظر میرسد که این بیمه قرار است فقط خسارت وارده به شخص ثالث (چه جانی و چه مالی) را پرداخت کند و کاری به راننده مقصر ندارد؛ اما در قانون بیمه شخص ثالث یک پوشش اجباری با نام بیمه سرنشین ماشین یا بیمه حوادث سرنشین مشخص شده که خسارتهای جانی واردشده به راننده مقصر را جبران میکند.
در گذشته بیمه حوادث راننده بهصورت پوشش جداگانه عرضه میشد؛ اما در حال حاضر بیمهگذار با پرداخت حداقل حق بیمه هم از این پوشش بهرهمند میشود و نیازی به پرداخت هزینه بیشتر یا خرید پوشش اضافه ندارد.
بیمه سرنشین خودرو چه نوع بیمه ای است؟
بیمه سرنشین یکی از پوششهای زیرمجموعه بیمه شخص ثالث است و یک بیمه مستقل محسوب نمیشود. این پوشش فقط خسارتهای جانی واردشده به راننده مقصر در حادثه را جبران میکند که شامل جراحتهای جزئی و هزینههای درمان تا نقص عضو و فوت میشود. البته سقف هزینه پرداختی مربوط به هر کدام از این خسارتها متفاوت است و بر اساس نرخ دیه روز محاسبه میشود.
آیا بیمه سرنشین خودرو اجباری است؟
اگر برایتان سؤال شده است که بیمه سرنشین خودرو اجباری است یا اختیاری، باید بگوییم که این بیمه یکی از پوششهای زیرمجموعه و اجباری بیمه شخص ثالث است. شرکتهای بیمه موظفاند بیمه حوادث راننده یا سرنشین را به عنوان یکی از پوشش های پایه بیمه ثالث ارائه کنند و نباید برای آن هزینه اضافه بگیرند. به عبارت دیگر، شما با خرید بیمه شخص ثالث تحت پوشش بیمه سرنشین خودرو هم قرار میگیرید.
آیا بیمه سرنشین تمامی افراد حاضر در خودرو را پوشش میدهد؟
احتمالاً تا اینجای مقاله از خود پرسیدهاید که نحوه دریافت خسارت جانی واردشده به سایر افراد با بیمه سرنشین خودرو چگونه است؟ اصلاً آیا این بیمه خسارت وارده به سایر سرنشینان را هم پوشش میدهد؟
بیمه سرنشینان خودرو یکی از تعهدات جانی و اجباری بیمه شخص ثالث است و خسارتهای جسمی واردشده به سرنشینان خودروی مقصر، آسیبدیده و عابران پیاده را پوشش میدهد؛ اما بیمه سرنشین یا حوادث راننده یکی از ضمایم و پوششهای زیرمجموعه این بیمه است که فقط خسارتهای جسمی واردشده به راننده مقصر را پرداخت میکند و نمیتوان برای دریافت خسارت واردشده به سایر سرنشینان، به آن استناد کرد.
تفاوت بیمه سرنشین ماشین و بیمه بدنه
خسارت واردشده به خودروی راننده مقصر از پوششهای زیرمجموعه تعهد مالی بیمه شخص ثالث نیست و راننده مقصر برای جبران این خسارت باید از بیمه بدنه خود استفاده کند؛ چون بیمه شخص ثالث تنها خسارت مالی واردشده به خودروی مقابل را میپردازد. همچنین بیمه سرنشینان خودرو و بیمه حوادث راننده هم خسارتهای واردشده به خودروی راننده مقصر را پوشش نمیدهد.
حداکثر خسارت پرداختی توسط بیمه سرنشین خودرو چقدر است؟
برای اینکه بدانید حداکثر خسارت پرداختی توسط بیمه سرنشین خودرو چقدر است، باید سقف خسارت بیمه شخص ثالث را بدانید. سقف خسارت پرداختی توسط این بیمه، بر اساس نرخ دیه در سال جاری محاسبه میشود و سقف پوشش بیمه حوادث سرنشین آن، معادل نرخ دیه کامل انسان در ماههای عادی است. ازآنجاییکه در سال 1404 قوه قضاییه نرخ دیه کامل انسان در ماههای عادی را یک میلیارد و 600 میلیون تومان اعلام کرده ، سقف خسارت بیمه حوادث ماشین هم همین مقدار است.
حداکثر تعهد جانی بیمه شخص ثالث برای سایر افراد حاضر در حادثه فرق دارد و معادل نرخ دیه کامل در ماههای حرام و 2 میلیارد و 133 میلیون تومان است.
پوششهای بیمه سرنشین چیست؟
فهرست زیر، انواع خسارتهایی را نشان میدهد که بر اساس پوشش بیمه سرنشین به راننده مقصر یا خانواده او پرداخت میشود:
- هزینههای پزشکی: انواع هزینههای درمان سرپایی و بستری در بیمارستان
- دیه جراحت: با توجه به میزان و گستردگی جراحت و بر اساس نرخ دیه انسان در ماههای عادی
- نقص عضو: با توجه به عضو ازدسترفته و بر اساس نرخ دیه در ماههای عادی
- ازکارافتادگی جزئی یا کامل: مشابه دیه جراحت
- فوت: معادل نرخ دیه کامل انسان در ماههای عادی (غیر حرام)
مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه سرنشین خودرو چیست؟
در ادامه به مدارک لازم برای دریافت خسارتهای مهم با استفاده از بیمه سرنشین خودرو اشاره میکنیم:
مدارک لازم برای دریافت خسارت جراحت و نقص عضو از بیمه سرنشین ماشین
درصورتیکه راننده مقصر دچار نقص عضو شود، باید مدارک زیر را برای دریافت خسارت به شرکت بیمه ارائه کند:
- اصل گواهینامه
- اصل کارت خودرو
- اصل بیمهنامه شخص ثالث معتبر
- کپی استعلام بیمهنامه راننده و سوابق پرداخت حق بیمه
- کروکی پلیس
- نظریه کارشناس دادگستری
- تصویر صورتجلسه یگان انتظامی حاضر در محل حادثه
- کپی گزارش یگان انتظامی
- اصل و کپی صورتحساب مراکز درمانی
مدارک لازم برای دریافت خسارت فوتی از بیمه حوادث سرنشین
برای دریافت خسارت فوتی به غیر از مدارک خودرو، باید مدارک زیر ارائه شوند:
- گواهی فوت معتبر
- گواهی کفنودفن
- کارت ملی و شناسنامه باطلشده متوفی
- گواهی انحصار وراثت نامحدود
- مدارک هویتی ورثه
- مدارک معاینه جسد در پزشکی قانونی
مراحل دریافت خسارت از بیمه سرنشین خودرو چگونه است؟
بعد از وقوع حادثه، باید در مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف مدارک مربوطه را بر اساس نوع خسارت آماده و به شرکت بیمه مراجعه کنید. کارشناس بیمه بعد از بررسی مدارک و گرفتن استعلامهای لازم، میزان خسارت را تائید میکند و بعد از آن میتوانید چک پرداخت خسارت را بگیرید؛ البته به شرطی که مدارکتان کامل باشد و در مهلت مشخص شده برای دریافت خسارت اقدام کرده باشید.
وظایف بیمهگذار در قبال بیمه حوادث سرنشین
برای دریافت خسارت از بیمه سرنشین، باید وظایف زیر را انجام بدهید:
- گزارش به شرکت بیمه تا حداکثر 24 ساعت بعد از حادثه
- گزارش فوری به شرکت بیمه در صورت وجود فوتی در حادثه
- مراجعه به بیمارستان بلافاصله بعد از وقوع خسارت جانی و ارائه مدارک درمانی به شرکت بیمه
- همکاری برای انجام معاینات توسط پزشک معتمد شرکت بیمه
درصورتیکه پیش از اطلاع به شرکت بیمه فرد دفن شود، شرکت بیمه میتواند درخواست نبش قبر بدهد و بعد از کالبدشکافی، دیه را پرداخت میکند. در این شرایط هزینه نبش قبر و کالبدشکافی بر عهده وراث است.
مهمترین نکات برای دریافت خسارت از بیمه سرنشین چیست؟
اگر میخواهید خسارت بیمه سرنشین خودرو را کامل و بدون دردسر دریافت کنید، حواستان به نکات زیر باشد:
- تحقیق در مورد بیمه سرنشین خودرو نشان میدهد که تنها با خرید بیمه شخص ثالث میتوان از آن برخوردار شد.
- خسارت تنها در صورتی پرداخت میشود که ناشی از حادثه رانندگی باشد.
- بدون داشتن بیمه شخص ثالث دارای اعتبار، دریافت خسارت از بیمه سرنشین منتفی است.
- میزان خسارت در بیمه سرنشین فقط بر اساس نوع، شدت و زمان وقوع حادثه محاسبه میشود.
- درصورتیکه راننده گواهینامه نداشته باشد یا مشروبات الکلی و مواد مخدر مصرف کرده باشد، بیمه سرنشین خسارتی پرداخت نمیکند.
مهمترین مزایای بیمه سرنشین خودرو چیست؟
بهتازگی بخش بزرگی از خدمات مربوط به دریافت خسارت بیمه سرنشین خودرو بهصورت آنلاین و تلفنی ارائه میشود و برای بهرهمند شدن از آنها، نیازی به مراجعه حضوری به شرکت بیمه نیست. همچنین درصورتیکه در مدت اعتبار بیمهنامه خود از این پوشش استفاده نکنید، در زمان تمدید از تخفیف حق بیمه برخوردار میشوید.
بیمه سرنشین ماشین؛ اجبارِ دوستداشتنی!
بعد از تحقیق در مورد بیمه سرنشین خودرو، در این مقاله به تعریف، مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت و پوششهای آن پرداختیم. همچنین به سؤالات مهمی مثل «بیمه سرنشین خودرو اجباری است یا اختیاری؟» پاسخ دادیم. این بیمه یکی از پوششهای اجباری بیمه شخص ثالث محسوب میشود که اجباری بودن آن به نفع بیمهگذار و جامعه است و از پرداخت خسارتهای سنگین مربوط به جراحت، نقص عضو و فوت در حوادث رانندگی جلوگیری میکند.
