در سال 1404 قیمت بیمه ماشین (شخص ثالث) افزایشی 34 درصدی داشت و این افزایش قابلتوجه، باعث شد دغدغه مالکان خودرو در مورد هزینه بیمه ماشین بیشتر از قبل شود. در حال حاضر حداقل هزینه بیمه ماشین (قیمت پایه) مربوط به خودروهای با تعداد سیلندر کمتر از 4 میشود و حدود 7 میلیون و 550 میلیون تومان است. قیمت بیمه پراید و پیکان هم نزدیک به 9 میلیون تومان شده است.
از طرف دیگر سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برابر با نصف دیه کامل در ماههای حرام است که بر اساس نرخ اعلامشده توسط بیمه مرکزی، حدود یک میلیارد و 400 میلیون تومان میشود. بر اساس قانون خودروهایی که قیمت آنها بیشتر از این عدد باشد، خودروی غیرمتعارف محسوب میشوند و درصورتیکه خسارت آنها از سقف تعهدات بیمه ثالث بیشتر شود، مالک باید مابقی خسارت را از جیب خود بپردازد یا سراغ بیمه بدنه برود. با این اوصاف و با توجه به قیمت روز خودرو، خرید بیمه بدنه برای بسیاری از خودروهای موجود در بازار اجباری است.
این مقاله به چندوچون محاسبه قیمت بیمه ماشین (شخص ثالث و بدنه) اختصاص دارد و با خواندن آن متوجه میشوید که در سال جاری باید چقدر برای بیمه خودروی خود هزینه کنید.
قیمت انواع بیمه خودرو برای خودروهای مختلف در سال 1405
در این بخش میتوانید جدول قیمت انواع بیمه خودرو (شخص ثالث و بدنه) را ببینید. حواستان به این نکته باشد که این جدولها نرخهای پایه را نشان میدهند و برای کف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال 1405 یعنی 70 میلیون تومان (معادل 2.5 درصد دیه کامل در ماههای حرام) محاسبه شدهاند.
جدول قیمت بیمه شخص ثالث خودروهای سواری در سال 1405
در جدول زیر قیمت بیمه شخص ثالث خودرو سواری با کاربریهای مختلف را نشان میدهد که نسبت به قیمت بیمه ماشین ۱۴۰۴ افزایش 34 درصدی داشته است:
|
نوع کاربری خودرو |
تعداد سیلندر |
قیمت بیمه پایه (تومان) |
|
سواری شخصی |
کمتر از 4 |
7.552.200 |
|
پراید، پیکان و سپند |
8.944.000 |
|
|
4 سیلندر |
10.513.200 |
|
|
بیشتر از 4 سیلندر |
11.766.500 |
|
|
سواری مسافرکش داخلشهری |
کمتر از 4 |
8.307.420 |
|
پراید، پیکان و سپند |
9.838.400 |
|
|
4 سیلندر |
11.564.520 |
|
|
بیشتر از 4 سیلندر |
12.943.150 |
|
|
سواری مسافرکش خارج شهر |
کمتر از 4 |
9.062.640 |
|
پراید، پیکان و سپند |
10.732.800 |
|
|
4 سیلندر |
12.615.840 |
|
|
بیشتر از 4 سیلندر |
14.119.800 |
به دلیل ریسک بیشتر، هزینه بیمه ماشین مسافرکش داخل شهری و خارج شهری به ترتیب 10 و 20 درصد بیشتر از سواریهای شخصی است. این موضوع در مورد نرخ بیمه تاکسی اینترنتی هم صدق میکند.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای اتوکار در سال 1405
خودروهای اتوکار به انواع خودروهای مسافرکش بزرگتر از سواری مثل ون، مینیبوس و اتوبوس گفته میشود. البته اگر این خودروها عمومی باشند و ظرفیت آنها بیشتر از 6 نفر باشد، قیمت بیمه ماشین برای آنها با 50 درصد تخفیف محاسبه میشود.
|
نوع خودروی اتوکار |
ظرفیت با راننده |
نرخ پایه بیمه (تومان) |
|
ون |
7 نفر |
21.657.800 |
|
9 نفر |
22.282.900 |
|
|
10 نفر |
22.531.100 |
|
|
مینیبوس |
16 نفر |
27.702.300 |
|
21 نفر |
28.725.520 |
|
|
اتوبوس |
27 |
42.429.800 |
|
40 |
53.384.500 |
|
|
44 |
56.654.700 |
جدول قیمت بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش در سال 1405
میزان خسارت احتمالی واردشده توسط خودروهای بارکش و سنگین بهمراتب از خودروهای دیگر بیشتر است و به همین دلیل قیمت بیمه ماشین ثالث برای آنها بیشتر محاسبه میشود. همچنین نوع بار آنها نیز بر نرخ بیمه شخص ثالث تأثیر میگذارد.
|
نوع خودروی بارکش |
ظرفیت (تن) |
نرخ پایه بیمه (تومان) |
|
بارکش عادی |
زیر 1 |
9.253.300 |
|
1 تا 3 |
11.141.500 |
|
|
3 تا 5 |
14.102.400 |
|
|
5 تا 10 |
18.068.600 |
|
|
10 تا 20 |
21.026.300 |
|
|
بیشتر از 20 |
22.282.900 |
|
|
بارکش حمل مواد قابلاشتعال مایع و گاز |
زیر 1 |
11.566.625 |
|
1 تا 3 |
13.926.875 |
|
|
3 تا 5 |
17.628.000 |
|
|
5 تا 10 |
22.585.750 |
|
|
10 تا 20 |
26.282.875 |
|
|
بیشتر از 20 |
27.853.625 |
|
|
بارکش حمل مواد منفجره |
زیر 1 |
13.879.950 |
|
1 تا 3 |
16.712.250 |
|
|
3 تا 5 |
21.153.600 |
|
|
5 تا 10 |
27.102.900 |
|
|
10 تا 20 |
31.539.450 |
|
|
بیشتر از 20 |
33.424.350 |
|
|
کشاورزی |
– |
3.130.600 |
|
راهسازی و ساختمانی عادی |
5.538.400 |
|
|
راهسازی و ساختمانی عادی (حامل مواد قابلاشتعال) |
6.923.000 |
|
|
راهسازی و ساختمانی عادی (حامل مواد قابل منفجره) |
8.307.600 |
|
|
حمل زباله و خیابان شوی |
9.001.900 |
به دلیل ریسک بالاتر برای شرکت بیمه، قیمت بیمه ماشین حامل مایعات قابل اشتعال و مواد منفجره، به ترتیب 25 و 50 درصد بیشتر از ماشین با بار عادی است.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال 1405
احتمال خسارت موتورسیکلت از خودرو کمتر است و به همین دلیل نسبت به قیمت بیمه خودرو نرخ بیمه کمتری دارد.
|
نوع موتور |
نرخ پایه بیمه (تومان) |
|
گازی |
1.875.600 |
|
دندهای تکسیلندر |
2.290.700 |
|
دندهای بیشتر از 2 سیلندر |
2.516.200 |
|
دندهای 3 چرخ یا سایدکار |
2.706.300 |
قیمت بیمه بدنه خودرو در سال 1405
برای اطلاع از نرخ بیمه بدنه خودروی خود بهصورت دقیق، باید به سایتهای خدمات آنلاین بیمه مراجعه و از محاسبهگرهای آنها استفاده کنید. هر شرکتی سیاستهای خود را برای محاسبه نرخ بیمه بدنه دارد و در این سیاستها برخی از پوششها و تخفیفهای خاص خود را لحاظ میکند.
با وجود افزایش چشمگیر قیمت خودرو، اهمیت داشتن بیمه در سالهای اخیر چندبرابر شده است. در سال 1405 قیمت بیمه پراید برای بدنه، از 2 میلیون و 290 هزار تومان شروع میشود که نسبت به قیمت بیمه ماشین ۱۴۰۴ افزایش چشمگیری داشته است. در جدول زیر، به کف قیمت بیمه بدنه برخی از خودروهای موجود در بازار اشاره کردهایم:
|
خودرو |
حداقل قیمت بیمه بدنه (تومان) |
|
قیمت بیمه بدنه پراید |
2,290,750 |
|
پژو 207 دندهای |
2,955,150 |
|
پژو 206 تیپ 2 |
1,485,000 |
|
سمند سورن |
2,598,750 |
|
پژو 207 پانوراما دندهای |
2,955,150 |
|
پژو 405 GLX |
1,980,000 |
|
تیبا صندوقدار |
2,613,600 |
|
قیمت بیمه بدنه کوییک |
3,334,650 |
|
پژو 206 تیپ 5 |
2,494,800 |
|
بیمه بدنه کیا اسپورتیج |
7,744,605 |
|
تیبا 2 |
2,022,217 |
|
پژو پارس |
3,125,209 |
|
تارا دندهای |
2,673,000 |
|
پژو 207 اتوماتیک |
3,833,786 |
|
ساینا EX |
2,198,131 |
|
بیمه بدنه سمند LX |
2,384,540 |
|
ساینا SX |
2,506,976 |
|
کیا سراتو 2000 |
5,184,816 |
|
بیمه بدنه دنا پلاس |
3,642,334 |
|
بیمه بدنه شاهین دندهای |
3,752,150 |
|
پژو پارس ELX |
3,055,536 |
|
کوییک QUIK-GXL |
2,749,968 |
|
اطلس |
2,310,140 |
|
رنو تندر 90 E2 |
2,931,714 |
|
دنا پلاس توربو |
3,884,046 |
|
بیمه بدنه جک s5 |
3,663,669 |
|
کوییک QUIK-R |
2,431,448 |
|
هایما S7 |
6,417,446 |
|
شاهین اتوماتیک |
3,777,527 |
|
پژو 207 TU3 |
2,789,221 |
|
دانگ فنگ H30 Cross |
3,073,129 |
|
کوییک QUIK-AT |
3,076,273 |
|
پژو 206 تیپ 3 |
2,529,144 |
|
کوییک QUIK-S |
3,455,923 |
|
کی ام سی X5-At |
6,227,496 |
|
فونیکس تیگو 8 پرو مکس |
10,214,742 |
|
رنو پارس تندر |
2,588,616 |
|
رانا پلاس |
2,725,801 |
|
دنا 1.7 لیتر |
2,826,472 |
|
پژو 207 پانوراما اتوماتیک |
4,301,919 |
|
فونیکس FX |
8,535,512 |
|
جک S3 |
3,151,444 |
|
ام وی ام X22-pro (۴ سیلندر) |
3,737,563 |
|
بیمه بدنه سورن پلاس |
3,459,850 |
|
پژو 405 SLX |
3,720,307 |
|
بیمه بدنه جک j4 |
5,561,005 |
|
کی ام سی J7 |
5,304,192 |
|
ام وی ام X22 |
2,183,185 |
|
رنو تندر 90 E0 |
2,840,727 |
|
بیمه بدنه ریسپکت پرایم |
6,218,420 |
|
بیمه بدنه ساندرو اتوماتیک |
4,136,966 |
|
شاهین G |
4,115,967 |
|
بیمه بدنه دیگنیتی |
3,559,449 |
|
سانگ یانگ تیوولی |
4,115,930 |
|
بیمه بدنه ام وی ام ۳۱۵ |
2,095,453 |
با عوامل مؤثر بر محاسبه قیمت بیمه ماشین آشنا شوید
بیمه شخص ثالث تنها بیمه اجباری هنگام خرید خودرو است که بر اساس قانون خرید آن برای انواع خودرو و موتورسیکلت اجباری است. البته با توجه به توضیحات ابتدای مقاله و قانون خودروی نامتعارف، باید خرید بیمه بدنه را هم برای بسیاری از خودروها اجباری دانست. در ادامه با عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه قیمت بیمه ماشین در انواع مختلف (بیمه شخص ثالث و بدنه) آشنا میشوید.
عوامل مؤثر بر محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه ماشین و عوامل مؤثر بر آن را بیمه مرکزی مشخص میکند و در مورد بیمه شخص ثالث، این مرجع نرخ دیه کامل انسان در ماههای حرام را مبنا قرار میدهد. در سال 1405 این نرخ 2 میلیارد و 800 میلیون تومان اعلام شد که نسبت به سال گذشته افزایشی 31 درصدی داشت. همین موضوع علت اصلی افزایش 34 درصدی قیمت بیمه خودرو بود.
به جز نرخ دیه در ماههای حرام، عوامل زیر هم در محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث تأثیر دارند:
نوع خودرو
بیمه شخص ثالث خسارات مالی واردشده به شخص ثالث و همچنین خسارات جانی راننده مقصر و افراد آسیبدیده در تصادف را تقبل میکند. ازآنجاییکه ابعاد خسارات ایجادشده توسط خودروهای سنگین و نیمهسنگین بهمراتب از خودروهای سواری شخصی بیشتر است، به همین دلیل نرخ بیمه شخص ثالث آنها را هم بیشتر در نظر میگیرند.
قیمت بیمه ماشین پایه
قیمت بیمه شخص ثالث پایه در سال 1405 را در جدولهای بخش قبل دیدید. کف پوشش مالی بیمه شخص ثالث ، مهمترین عامل در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث است:
- کف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث: برابر با 2.5 درصد دیه کامل در ماههای غیرحرام (70 میلیون تومان در سال 1405)
- کف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث: برابر با دیه کامل در ماههای غیرحرام (2 میلیارد و 100 میلیون تومان در سال 1405)
کاربری خودرو
احتمال تصادف خودروهای مسافرکش و تاکسیهای اینترنتی بیشتر از خودروهای شخصی است و طبیعی است که قیمت بیمه ماشین برای آنها بیشتر باشد.
تعداد سیلندر
هرچه تعداد سیلندرهای خودرو بیشتر باشد، نرخ بیمه شخص ثالث آن هم افزایش پیدا میکند. کمترین نرخ بیمه مربوط به خودروهای زیر چهارسیلندر است.
تخفیف بیمه شخص ثالث
به ازای هر سالی که از تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، 5 درصد تخفیف در هزینه تمدید بیمهنامه در سال بعد لحاظ میشود. سقف تخفیف بیمه شخص ثالث 70 درصد است که در صورت عدم دریافت خسارت تا 14 سال، میتوانید از آن استفاده کنید.
مدت اعتبار بیمهنامه
معمولاً قراردادهای بیمه شخص ثالث بهصورت یکساله بسته میشوند؛ اما با کاهش مدتزمان آنها به 6 و 9 ماه، میتوانید نرخ این بیمهنامه را کاهش دهید.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
همانطور که گفتیم بیمه شخص ثالث اجباری است و به ازای هر روزی که از تاریخ انقضای آن بگذرد، پلیس شما را بهصورت روزانه جریمه میکند. این جریمه هم به تعداد سیلندر، کاربری و نوع خودرو بستگی دارد و حداقل مبلغ آن در سال جاری 20 هزار و 539 تومان است که برای خودروهای 4 سیلندر در نظر گرفته میشود.
هنگام تمدید بیمه شخص ثالث، مبلغ جریمه روزانه را در تعداد روزهایی که از تاریخ انقضای بیمه گذشته، ضرب میکنند و مبلغ نهایی به قیمت بیمه ماشین افزوده میشود.
عمر خودرو
درصورتیکه عمر خودروی شما بالای 15 سال باشد، به ازای هر سال بیشتر 2 درصد به مبلغ بیمه خودرو شما اضافه میشود.
مدل و مشخصات فنی خودرو
تعداد سیلندر و حجم موتور، از عوامل فنی تعیینکننده در قیمت بیمه ماشین ثالث محسوب میشوند و هرچقدر بیشتر باشند، قیمت بیمه شخص ثالث بیشتر میشود. به همین دلیل قیمت بیمه لندکروز از قیمت بیمه پراید بیشتر است.
عوامل مؤثر بر نرخ بیمه بدنه
نحوه محاسبه نرخ بیمه بدنه خودرو پیچیدهتر است و برخلاف بیمه شخص ثالث بیشتر به نوع و قیمت روز خودرو در بازار بستگی دارد. در ادامه با عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه نرخ بیمه بدنه آشنا میشوید:
ارزش و وضعیت سلامت خودرو
هر چقدر قیمت روز خودرو بالاتر باشد، هزینه بیمه ماشین هم افزایش پیدا میکند. در محاسبه قیمت روز، وضعیت فنی و بدنه خودرو پیش از عقد قرارداد بیمه را در نظر میگیرند.
نوع خودرو
تعداد سیلندرها، داخلی یا خارجی بودن، کاربری و هزینه تعمیرات و قطعات خودرو هم از عوامل تعیینکننده مهم در تعیین قیمت بیمه بدنه است.
سال ساخت خودرو
مثل بیمه شخص ثالث، هر چه سال ساخت خودرو بالاتر باشد نرخ بیمه بدنه افزایش پیدا میکند. از طرف دیگر خودروهایی مثل پراید که بالای 15 سال عمر دارند اصلاً بیمه بدنه نمیشوند. این عدد برای خودروهای دیگر 20 سال است.
در مورد خودروهای با عمر 10 سال و بیشتر، شرکتهای بیمه به ازای هر سال افزایش سن 5 درصد به مبلغ بیمهنامه اضافه میکنند.
تخفیف بیمه بدنه
این عامل در محاسبه قیمت بیمه ماشین در انواع مختلف مشترک است. اگر در طول یک سال از تعهدات مالی بیمه بدنه استفاده نکنید، در تمدید بعدی عددی به عنوان تخفیف برای شما در نظر گرفته میشود. این تخفیف هم مثل تخفیفهای بیمه ثالث قابلتجمیع است.
تعهدات مالی بیمه بدنه
تعهدات مالی بیمه بدنه در 2 دسته تعهدات اصلی و فرعی قرار میگیرد که تعهدات اصلی بهصورت پیشفرض در هر بیمهنامهای لحاظ میشود. در صورت افزودن تعهدات فرعی مثل خسارتهای ناشی از جنگ، مبلغ بیمه بدنه افزایش پیدا میکند.
قیمت بیمه خودرو؛ هزینهای که برای راحتی خیال میپردازید
در این مقاله هر آنچه باید در مورد قیمت بیمه ماشین میدانستید را با شما در میان گذاشتیم، به عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه قیمت بیمه خودرو اشاره کردیم و هزینه بیمه ماشین در انواع مختلف را بهصورت تفکیکشده بیان کردیم. بهترین راه برای کاهش هزینه بیمه خودرو رعایت قوانین راهنماییورانندگی و احتیاط است؛ چون احتمال بروز تصادف و خسارت را کاهش میدهد و باعث میشود که مشمول استفاده از تخفیفهای بیمه شوید.
