صفر تا صد دریافت وام با سند خودرو

تجربه گرفتن وام بانکی در بیشتر موارد مشابه یک مسابقه دوی ماراتن طولانی با کفش آهنی است. گاهی اوقات حتی اگر خودتان هم از فیلترهای ریز اعتبارسنجی رد شوید، ضامنتان رد نمی‌شود و گرفتن وام به بن‌بست می‌خورد. اخذ وام با سند خودرو، یک راه‌حل جایگزین برای سرعت بخشیدن به فرایند دریافت تسهیلات و آسان‌تر کردن آن است؛ اما مشکلاتی مثل در رهن رفتن سند خودرو، سود بالا و نیاز به خودروی کم کارکرد و مدل‌بالا هم دارد.

اگر می‌خواهید بدانید چه بانکی وام با سند خودرو میدهد، شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت آن چیست و چه نکاتی را باید برای دریافت آن رعایت کنید، به خواندن این مطلب ادامه بدهید.

وام با سند خودرو چیست؟

در بین انواع وام خودرو، در این مدل وام خودروی شما نقش ضامن و تضمین بازپرداخت را بازی می‌کند و تا تسویه کامل وام، در رهن بانک باقی می‌ماند. قیمت روز خودرو، میزان کارکرد و خوش فروش با بدفروش بودن خودرو در تعیین مبلغ وام مؤثر است. مالکان خودروهای با کارکرد پایین و مدل‌بالا، شانس بیشتری برای دریافت وام با سند آن‌ها دارند.

در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک یا موسسه مالی پرداخت‌کننده وام می‌تواند بدهی خود را با فروش خودرو تأمین کند. همچنین تنظیم قرارداد اجاره به شرط تملیک و در رهن رفتن سند خودرو تنها تضمین دریافت وام نیست؛ بلکه بیشتر بانک‌ها و مؤسسات مالی از متقاضی رتبه اعتباری خوب، تمکن مالی و معدل حساب مناسب هم می‌خواهند. همچنین ممکن است از شما بخواهند که ضامن هم معرفی کنید.

کدام بانک ها وام با سند خودرو میدهند؟

در این بخش به شما می‌گوییم چه بانکی وام با سند خودرو میدهد و شرایط هرکدام را به‌اختصار بررسی می‌کنیم. لازم به ذکر است که پرداخت وام با سند خودرو توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری زیر یک طرح همیشگی نیست و ممکن است فقط در مقاطع زمانی خاصی انجام شود. به همین دلیل بهتر است پیش از اقدام، استعلام فعال بودن وام را از شعبه موردنظر بگیرید.

با کمک جدول زیر می‌توانید شرایط وام با سند خودرو بانک رسالت، ملی، ملت، پاسارگاد، تجارت، مهر و رسالت را در یک نگاه متوجه شوید:

دریافت وام با سند خودرو از بانک ملی

برای دریافت وام با سند خودرو از بانک ملی، علاوه بر سند خودرو به معرفی 2 ضامن معتبر هم نیاز دارید. سقف این وام 200 میلیون تومان است و بعد از چند هفته بررسی پرداخت می‌شود. همچنین نرخ بهره سالانه آن 23 درصد است و نهایتاً تا 36 ماه قسط‌بندی می‌شود. برای دریافت این وام به فیش حقوقی هم نیاز دارید و سند خودرو تا تسویه کامل وام در اختیار بانک باقی می‌ماند.

وام با سند خودرو بانک رسالت

شرایط وام با سند خودرو بانک رسالت کمی آسان‌تر و منصفانه‌تر است؛ اما مثل سایر وام‌های این بانک قرض‌الحسنه، معدل حساب و اعتبار در آن نقش پررنگی دارد. سقف مبلغ وام با سند ماشین بانک رسالت 300 میلیون تومان است که با بازپرداخت نهایتاً 60 ماهه و نرخ بهره 2 درصد پرداخت می‌شود.

اگر دنبال وام با سود کم و بازپرداخت بلندمدت هستید، این وام مناسب شما است؛ اما باید بدانید که به خواب سپرده نسبتاً طولانی‌مدت نیاز دارد.

وام با سند ماشین بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

در میان وام‌های با سند خودرو معرفی‌شده، دوره بازپرداخت وام بانک مهر ایران از سایرین کوتاه‌تر و 6 ماهه است. این بانک با سند خودرو نهایتاً به شما 200 میلیون تومان به شما وام می‌دهد که نرخ سود آن 4 درصد است. برای دریافت این وام، باید میانگین حساب خود در بانک مهر را به مدت 3 تا 12 ماه در حد مناسبی نگه دارید.

وام با سند ماشین بانک ملت

بازپرداخت وام با سند خودرو بانک ملت مثل بانک رسالت بلندمدت و بین 36 تا 60 ماه تعیین‌شده است. با سند خودرو می‌توانید تا سقف 70 درصد ارزش آن از بانک ملت وام بگیرید که نرخ بهره 18 تا 24 درصدی سالیانه دارد. علاوه بر این باید حداقل به مدت 4 ماه گردش حساب مناسب داشته باشید.

وام با سند خودرو بانک پاسارگاد

مبلغ وام با سند خودرو بانک پاسارگاد مشابه بانک ملت تعیین می‌شود و مساوی 60 تا 70 درصد ارزش روز خودرو شما است. بازپرداخت آن می‌تواند بین 12 تا 36 ماه (بسته به شرایط مالی و ارزش خودرو) باشد و نرخ بهره 18 تا 24 درصدی دارد. برای گرفتن این وام، باید در سیستم بانکی رتبه اعتباری مناسب داشته باشید.

وام با سند ماشین بانک تجارت

بانک تجارت هم مبلغ وام را معادل 60 تا 70 درصد ارزش خودرو تعیین می‌کند. بازپرداخت این وام نهایتاً 36 ماه و نرخ بهره سالانه آن هم 18 درصد است. برای گرفتن وام با سند ماشین از بانک تجارت، باید حداقل یک ضامن معتبر شاغل یا بازنشسته زیر 70 سال معرفی کنید.

شرایط پرداخت وام با سند خودرو

گزارش‌های میدانی حاکی از این است که نرخ سودی که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری برای این وام تعیین می‌کنند سالانه 30 درصد و دوره بازپرداخت آن هم نهایتاً 36 ماه است. همچنین بیشتر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری نهایتاً تا 50 درصد ارزش خودرو را به عنوان وام پرداخت می‌کنند و استانداردهای سخت‌گیرانه‌ای برای پذیرفتن خودرو به عنوان ضمانت دارند. همچنین برخی سند خودرو را تا پایان تسویه اقساط نگه می‌دارند.

در این بخش به شرایط دریافت وام با سند ماشین به تفکیک خودرو و متقاضی اشاره می‌کنیم.

شرایط خودرو

همان‌طور که گفتیم، شرایط خودروی مورد تائید از نظر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مختلف با یکدیگر تفاوت دارد. فهرست زیر، شرایط عمومی خودروی مناسب برای گرفتن وام با سند خودرو را نشان می‌دهد:

• نباید بیش از 15 سال از عمر خودرو گذشته باشد.
• کارکرد خودرو نباید بیشتر از 100 هزار کیلومتر باشد.
• سند خودرو نباید در رهن بانک، خودروساز یا هر نهاد دیگری باشد.
• خودرو نباید حکم توقیف داشته باشد.
• داشتن بیمه شخص ثالث، بدنه و معاینه فنی معتبر الزامی است.
• سند خودروهایی مثل پراید، تیبا، کوییک و ساینا توسط بیشتر بانک‌ها پذیرفته نمی‌شود.
• تا پایان اقساط، وضعیت مالکیت در سند خودرو با قرارداد فروش اقساطی یا اجاره به شرط تملیک تغییر می‌کند.
• در نهایت، خودرو باید از کارشناسی خودرو بانک یا موسسه اعتباری سربلند بیرون بیاید.

شرایط متقاضی

به عنوان متقاضی این وام، باید شرایط زیر را بپذیرید تا بانک‌ها و مؤسسات مالی با سند خودرو به شما وام بدهند:

• سند خودرو باید شش‌دانگ به نام خودتان باشد.
• باید حداقل 18 سال تمام داشته باشید.
• رتبه اعتباری، تمکن مالی و درامد شما هم در محاسبه مبلغ وام و تعداد اقساط مؤثر است.
• در برخی بانک‌ها، باید مبلغی را به عنوان پیش‌پرداخت واریز کنید تا وام فعال شود.
• پرداخت اقساط 36 ماهه، به‌صورت 2 ماه یک‌بار قابل‌قبول است.
• تمامی هزینه‌های کارشناسی، ترهین، شماره‌گذاری و تنظیم قرارداد اجاره به شرط تملیک، بر عهده شما است.

مدارک موردنیاز برای اخذ وام با سند خودرو

برای دریافت وام بانکی با سند خودرو، باید مدارک زیر را ارائه کنید:

• کارت ملی و شناسنامه متقاضی به همراه کپی آن‌ها
• کارت ملی و شناسنامه ضامن به همراه کپی آن‌ها (در صورت نیاز)
• سند کمپانی به همراه بنچاق‌ها
• برگ سبز خودرو
• کارت خودرو
• بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو
• مدارک احراز محل سکونت متقاضی و ضامن از سامانه سخا و املاک و اسکان
• گردش حساب 3 ماهه متقاضی و ضامن
• فرم ثنای متقاضی، ضامن و صاحب دسته‌چک
• چک صیادی بنفش برای ضمانت
• مدارک اثبات تمکن مالی مثل سند خودرو و سایر اموال
• فیش پرداخت هزینه تمبر مالیاتی
• گزارش کارشناسی سلامت و ارزش روز خودرو با تائید کارشناس بانک

نکته: بیشتر بانک‌ها سند قطعی یا شش‌دانگ خودرو (تنظیم‌شده در دفترخانه اسناد رسمی) را برای پرداخت وام درخواست می‌کنند؛ اما برخی هم برگ سبز را تحت شرایط خاصی به عنوان سند می‌پذیرند.

گرفتن وام با سند خودرو ضامن می‌خواهد؟

چک ضمانت، یکی از مدارکی است که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی برای اطمینان از بازپرداخت وام با سند خودرو درخواست می‌شود. جدول زیر به نحوه تعیین مبلغ چک ضمانت برای این وام اشاره می‌کند:

مراحل دریافت وام با سند خودرو

برای دریافت وام با سند خودرو، باید مراحل زیر را طی کنید که ممکن است چند هفته طول بکشد:

1. افتتاح حساب در بانک موردنظر و جمع‌آوری امتیاز و میانگین حساب
2. ثبت درخواست وام با سند ماشین
3. ارزیابی تمکن مالی و توانایی شما برای پرداخت اقساط با رتبه اعتباری، تضامین ارائه‌شده و میانگین حساب
4. کارشناسی دقیق فنی و بدنه خودرو و تعیین ارزش روز آن
5. تعیین شرایط وام مثل مبلغ، دوره بازپرداخت و سود بر اساس ارزیابی‌های انجام‌شده
6. ترهین خودرو و امضای قرارداد

برای اطلاع از قیمت کارشناسی شده حدودی خودرو خود، می‌توانید از ابزار محاسبه قیمت خودرو همراه مکانیک استفاده کنید.

مزایا و معایب گرفتن وام با سند خودرو

در این بخش به‌صورت خلاصه به مزایا و معایب وام با سند خودرو می‌پردازیم تا بتوانید بهتر در مورد دریافت این وام تصمیم بگیرید:

مزایای وام با سند ماشین

گرفتن وام با سند ماشین در مقایسه با وام‌های دیگر راحت‌تر است و مزایای زیر را دارد:

• تأمین نقدینگی با سرعت بالا و دردسر کمتر
• حفظ خودرو به عنوان یک کالای سرمایه‌ای به جای فروش آن برای تأمین سرمایه
• امکان استفاده از خودرو در دوره بازپرداخت وام
• عدم نیاز به معرفی ضامن در بیشتر بانک‌ها
• امکان تنظیم مدت بازپرداخت به خواست متقاضی

معایب وام با سند خودرو

این وام معایب خاص خود را هم دارد که بهتر است پیش از اقدام، به آن‌ها توجه کنید:

• ریسک توقیف و ضبط خودرو در صورت دیرکرد پرداخت اقساط
• نرخ بهره بالا
• نیاز به داشتن خودروی مدل‌بالا و کم کارکرد

کلاهبرداری وام با سند خودرو؛ پیش از اقدام، به این نکات دقت کنید

همان‌طور که دیدید، دریافت وام از بانک‌ها و مؤسسات مالی رسمی حتی با سند خودرو هم پیچیده و سخت است و به مدارک و دوندگی نیاز دارد. در این میان مؤسسات و شرکت‌هایی وجود دارند که با عناوین و شعارهای وسوسه کننده به شما وعده گرفتن وام فوری با سند خودرو می‌دهند. افتادن در دام این شرکت‌ها، ممکن است به از دست رفتن کامل خودرو و پرونده‌های حقوقی پیچیده و زمان‌بر منجر شود.

برای این‌که در دام کلاهبرداری وام با سند خودرو نیفتید، حواستان به زنگ خطرهای زیر باشد:

• سند خودرو باید در رهن باشد و نیازی به انتقال کامل آن به نام شرکت یا شخص ثالث نیست.
• هزینه مالیات، ترهین و کارشناسی باید منطقی باشد و بعد از واریز وام درخواست شود؛ نه قبل از آن.
• قرارداد وام باید شفاف و دارای شرایط فسخ منطقی باشد. قراردادهای مبهم یا دارای شرایط فسخ سنگین را امضا نکنید.
• نباید اصل سند خودرو را بدون دریافت رسید معتبر به شرکت یا شخص تحویل بدهید.
• وعده پرداخت وام بدون سند و استعلام، خبر از کلاهبرداری می‌دهد.

وام با سند خودرو؛ تأمین نقدینگی فوری با ریسک بالا

در این مطلب به‌صورت کامل و جامع به شرایط، مدارک و مراحل دریافت وام با سند خودرو پرداختیم و همچنین گفتیم کدام بانک ها وام با سند خودرو میدهند. این وام راهکاری سریع و نسبتاً آسان برای تأمین نقدینگی است؛ اما سود و اقساط سنگینی دارد و خودرو را در خطر توقیف قرار می‌دهد. درصورتی‌که از توانایی خود برای پرداخت اقساط و از همه مهم‌تر اعتبار موسسه مالی متولی وام اطمینان دارید، برای دریافت آن اقدام کنید.